Vollständiges Lexikon von Privatkrediten in der Schweiz

HAT

Amortisation
Progressive Rückzahlung von geliehenem Kapital nach einem definierten Plan (monatlich im Allgemeinen). Bei einem traditionellen Privatkredit in der Schweiz ist die Abschreibung in jeder monatlichen Zahlung enthalten.

Solvabilitätsanalyse
Ausführliche Untersuchung der Rückzahlungsfähigkeit des Antragstellers. Es umfasst Einkommen, feste Gebühren, berufliche Stabilität, Zahlungshistorie und mögliche Strafverfolgung.

Ausstehende Versicherung
Optionale Versicherung zur Erstattung von Krediten im Todesfall, bei Erwerbsunfähigkeit oder bei Invalidität.

B

Monatlicher Haushalt
Genaue Einschätzung der Einnahmen und Ausgaben. Zentral für die Akzeptanz von Privatkrediten.

Kreditbüro
Organisation, die Finanzdaten des Kreditnehmers sammelt. In der Schweiz ist das bekannteste das ZEK.

C

Rückzahlungskapazität
Der maximale Betrag, den ein Kreditnehmer für monatliche Zahlungen ausgeben kann, ohne sein finanzielles Gleichgewicht zu gefährden.

Kreditvereinbarung
Gesetzliches Dokument zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber unterzeichnet. Sie legt fest: Betrag, Zinssatz, Laufzeit, monatliche Zahlungen, Kündigungsbedingungen.

Kreditvermittler
Mittler zwischen Kreditnehmer und Finanzinstituten. Es optimiert den Ordner und vergleicht Angebote.

Autokredite
Privatkredit für die Finanzierung eines Fahrzeugs. Kann oder kann nicht betroffen sein.

Konsolidierte Mittelausstattung (Kauf von Krediten)
Gruppierung mehrerer Credits in einem, um die monatliche Belastung zu reduzieren.

Nicht zugewiesene Mittel
Geliehener Betrag ohne Begründung der spezifischen Verwendung.

Persönlicher Kredit
Verbraucherdarlehen an eine Einzelperson gewährt, in der Regel ohne echte Garantie.

D

Widerrufsfrist
In der Schweiz hat der Kreditnehmer 14 Tage Zeit, den Vertrag nach Unterzeichnung (nach dem Verbraucherkreditgesetz) zu kündigen.

Laufzeit des Kredits
Erstattungszeitraum. In der Schweiz variiert sie in der Regel zwischen 12 und 84 Monaten.

E

Monatliche Laufzeit
Festbetrag jeden Monat gezahlt, einschließlich Kapital + Zinsen.

Schulden
Situation, in der die Ausgaben die finanzielle Leistungsfähigkeit überschreiten. Das schweizerische Gesetz sieht strenge Kontrollen vor, um eine Überschuldung zu vermeiden.

F

Dateigebühren
Verwaltungskosten im Zusammenhang mit der Kreditbearbeitung (oft in der TAEG in der Schweiz enthalten).

G

Garantie
Verpflichtung zur Absicherung des Kreditgebers (Schweizer Privatkredit, der in der Regel ohne echte Garantie ist).

I

Interesse
Kreditkosten ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz.

Behinderung (Deckung)
Optionaler Schutz für monatliche Zahlungen bei Arbeitsunfähigkeit.

L

CCA (Consumer Credit Act)
Schweizer Rechtsrahmen für private Kredite.

Bargeld
Sofortige finanzielle Verfügbarkeit.

M

Monatlich
Festbetrag jeden Monat bis zur vollständigen Rückerstattung gezahlt.

Kredit
Vom kreditgebenden Institut gewährter Betrag (oft zwischen CHF 3)

O

Kredit gewährt
Endgültige Entscheidung über die Annahme nach vollständiger Analyse der Akte.

P

Erstattungsplan
Detaillierter Kalender mit Angabe der Laufzeit und des Anteils an Zinsen und Kapital.

Darlehensgeber
Bank oder Finanzinstitut, das Kredite gewährt.

Strafverfolgung
Formales Einziehungsverfahren im Falle nicht gezahlter Zahlungen. Ein kürzlicher Auszug wird oft angefordert.

R

Rückkauf von Krediten
Schuldenkonsolidierung zur Vereinfachung des Managements und Reduzierung der monatlichen Zahlungen.

Nettoeinkommen
Lohn nach sozialen Abzügen, Berechnungsgrundlage für die Analyse.

S

Solvabilität
Die Fähigkeit eines Einzelnen, finanzielle Verpflichtungen als eine Persönlicher Kredit

Kredit-Score
Interne Kreditrisikobewertung.

T

TAEG (Jahreszinssatz Global)
Die Preise beinhalten Zinsen und obligatorische Gebühren. Ermöglicht es Ihnen, Angebote objektiv zu vergleichen.

Festzinssatz
Rate stabil während der Kreditlaufzeit (die häufigste in der Schweiz).

Z

ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation)
Nationale Datenbank der Kreditzusagen in der Schweiz.

Ergänzende strategische Bedingungen

Kreditverweigerung
Negative Entscheidung aufgrund unzureichender Solvenz, offener Strafverfolgung oder übermäßiger Schulden.

Kreditsimulation
Vorläufige Schätzung der monatlichen Zahlungen nach Betrag und Dauer.

Berufsstandfestigkeit
Alter in Beschäftigung und Art des Vertrags (CDI hoch geschätzt).

Schuldenquote
Verhältnis der monatlichen Ausgaben zum Nettoeinkommen.

Dieses Lexikon deckt alle Konzepte ab, die für das Verständnis der Funktionsweise von Privatkrediten in der Schweiz unerlässlich sind, sei es aus rechtlicher, bankerischer oder strategischer Sicht.