Lexique complet du crédit privé en Suisse

A

Amortissement
Remboursement progressif du capital emprunté selon un plan défini (mensuel en général). Dans un crédit privé classique en Suisse, l’amortissement est inclus dans chaque mensualité.

Analyse de solvabilité
Étude détaillée de la capacité de remboursement du demandeur. Elle inclut revenus, charges fixes, stabilité professionnelle, historique de paiement et éventuelles poursuites.

Assurance solde restant dû
Assurance facultative couvrant le remboursement du crédit en cas de décès, incapacité de gain ou invalidité.

B

Budget mensuel
Évaluation précise des revenus et des dépenses. Élément central dans l’acceptation d’un crédit privé.

Bureau de crédit
Organisme collectant les données financières des emprunteurs. En Suisse, le plus connu est la ZEK.

C

Capacité de remboursement
Montant maximal qu’un emprunteur peut consacrer à ses mensualités sans mettre en danger son équilibre financier.

Contrat de crédit
Document légal signé entre l’emprunteur et le prêteur. Il précise : montant, taux, durée, mensualités, conditions de résiliation.

Courtier en crédit
Intermédiaire entre l’emprunteur et les établissements financiers. Il optimise le dossier et compare les offres.

Crédit auto
Crédit privé destiné au financement d’un véhicule. Peut être affecté ou non affecté.

Crédit consolidé (rachat de crédits)
Regroupement de plusieurs crédits en un seul afin de réduire la charge mensuelle.

Crédit non affecté
Montant emprunté sans justification d’utilisation spécifique.

Crédit personnel
Prêt à la consommation accordé à un particulier, généralement sans garantie réelle.

D

Délai de rétractation
En Suisse, l’emprunteur dispose de 14 jours pour annuler le contrat après signature (selon la Loi sur le crédit à la consommation).

Durée du crédit
Période de remboursement. En Suisse, elle varie généralement entre 12 et 84 mois.

E

Échéance mensuelle
Montant fixe payé chaque mois, comprenant capital + intérêts.

Endettement
Situation où les charges dépassent les capacités financières. La loi suisse impose un contrôle strict pour éviter le surendettement.

F

Frais de dossier
Coûts administratifs liés au traitement du crédit (souvent inclus dans le TAEG en Suisse).

G

Garantie
Engagement sécurisant le prêteur (rare en crédit privé suisse, qui est généralement sans garantie réelle).

I

Intérêts
Coût du crédit exprimé en pourcentage annuel.

Invalidité (couverture)
Protection facultative permettant la prise en charge des mensualités en cas d’incapacité de travail.

L

LCC (Loi sur le Crédit à la Consommation)
Cadre légal suisse régissant les crédits privés.

Liquidités
Disponibilités financières immédiates.

M

Mensualité
Montant fixe payé chaque mois jusqu’à remboursement complet.

Montant du crédit
Somme accordée par l’établissement prêteur (souvent entre CHF 3’000 et CHF 80’000 en crédit privé).

O

Octroi de crédit
Décision finale d’acceptation après analyse complète du dossier.

P

Plan de remboursement
Calendrier détaillé indiquant chaque échéance et la part d’intérêts/capital.

Prêteur
Banque ou établissement financier accordant le crédit.

Poursuites
Procédure officielle de recouvrement en cas d’impayé. Un extrait récent est souvent demandé.

R

Rachat de crédit
Regroupement de dettes pour simplifier la gestion et réduire les mensualités.

Revenu net
Salaire après déductions sociales, base de calcul pour l’analyse.

S

Solvabilité
Capacité d’un individu à honorer ses engagements financiers comme un crédit personnel

Score de crédit
Évaluation interne du risque emprunteur.

T

TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
Taux intégrant intérêts et frais obligatoires. Permet de comparer objectivement les offres.

Taux d’intérêt fixe
Taux stable pendant toute la durée du crédit (le plus courant en Suisse).

Z

ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation)
Base de données nationale recensant les engagements de crédit en Suisse.

Termes stratégiques complémentaires

Refus de crédit
Décision négative basée sur solvabilité insuffisante, poursuites ouvertes ou endettement excessif.

Simulation de crédit
Estimation préalable des mensualités selon montant et durée.

Stabilité professionnelle
Ancienneté dans l’emploi et type de contrat (CDI fortement valorisé).

Taux d’endettement
Ratio entre charges mensuelles et revenus nets.

Ce lexique couvre l’ensemble des notions essentielles pour comprendre le fonctionnement du crédit privé en Suisse, que ce soit du point de vue juridique, bancaire ou stratégique.